Blanchiment d’argent dans l’immobilier : comment les escrocs opèrent

Paradis fiscaux, homme de paille… voici les scénarios auxquels les autorités ont déjà été confrontées et qui doivent alerter les professionnels du secteur.

Des dizaines de milliers de déclarations de soupçons s'entassent sur les bureaux des agents de Tracfin, ces super détectives du blanchiment d'argent. Parmi ces notes confidentielles, 178 seulement proviennent d'agents immobiliers. Pourtant, le secteur est une cible privilégiée des réseaux pour dissimuler de l'argent sale. Récits d'escroqueries. Achat d'un bien par une « Personne politiquement exposée ». Madame X s'est rapprochée d'une agence immobilière du sud de la France pour acheter un bien d'exception à 3 millions. Son mari, qui vit comme elle dans un pays en dehors de l'Union européenne, versera les fonds depuis son compte situé dans un paradis fiscal. Finalement, après une déclaration de soupçon et des recherches des agents de Tracfin, il s'avère que madame X est la femme d'une « Personne politiquement exposée » (PPE) : son mari est connu dans son pays pour avoir détourné de l'argent, comme l'atteste la Cellule de renseignements financiers de son pays d'origine. Le couple fait par ailleurs l'objet d'une procédure de gel des avoirs.

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Achat d'un bien avec de l'argent dissimulé. Madame X, locataire de son appartement, reçoit une lettre de son propriétaire l'informant qu'il va vendre son bien. La jeune femme, sans emploi et bénéficiaire des allocations-chômage, n'a visiblement pas de patrimoine financier et n'est pas en capacité de répondre à la proposition d'achat de son propriétaire. Pourtant, quelques semaines plus tard, ils se mettent d'accord et le propriétaire lui consent, via trois reconnaissances de dettes, un prêt d'une valeur de 385 000 euros, un montant inférieur au prix du marché. Alertés par l'agence immobilière, les agents de Tracfin ont rapidement découvert des dépôts en espèces importants sur les comptes bancaires de la locataire, qui ne correspondaient pas à ses revenus ni à sa déclaration de revenus. Elle est soupçonnée d'une dissimulation de revenus et de fraude fiscale.

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Achat d'un bien pour le compte d'une personne tierce. Un technicien de maintenance de 21 ans visite un appartement proposé à la vente à 490 000 euros. Il explique qu'il financera son projet sans prêt, mais avec des fonds propres. Pendant la visite, une femme plus âgée, qui l'accompagne, mène la discussion, s'enthousiasme et demande à l'agent immobilier si une partie de la vente peut être réglée en espèces. Informés, les agents de Tracfin se sont rapidement rendu compte que le patrimoine et les revenus du jeune technicien de maintenance ne correspondaient pas aux modalités de financement.

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Par contre, les comptes de son accompagnatrice et son époux, gérants d'une PME d'import-export de véhicules, sont suspicieux. De forts montants sont débités du compte de la société puis crédités sur leur compte personnel. Et leur déclaration fiscale prouve qu'ils minorent leur chiffre d'affaires. L'enquête de Tracfin démontrera que le technicien de maintenance était un « homme de paille » utilisé pour faire écran et permettre au couple d'investir avec des sommes détournées de la société.

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